COVID-19 ierosinātie datu apspiešanas/dzēšanas pasākumi, iespējams, ir vairāk kaitīgi nekā noderīgi, teikts PERC ziņojumā.

Jaunajā Politikas un ekonomikas pētījumu padomes (PERC) ziņojumā konstatēts, ka ierosinātie datu apspiešanas/dzēšanas pasākumi, lai novērstu Covid-19 izraisītās ekonomiskās sekas, ievērojami samazinās piekļuvi kredītiem, ja tie tiks ieviesti. Ziņojumā ar nosaukumu “Ietekme, ko rada nicinošu datu izslēgšana visā sistēmā kredītziņojumos”, simulēja negatīvas kredītinformācijas liela mēroga izslēgšanas un dzēšanas ietekmi. 

Pēdējos 18 mēnešus politikas veidotāji ASV un visā pasaulē cīnījās ar sarežģīto problēmu, kas saistīta ar tirgus slēgšanu nepieciešamo veselības aprūpes pasākumu dēļ. Šķiet, ka vietējā mērogā salīdzinoši šaura un mērķtiecīga atbilde uz kredītvēsturi, ko sniedz CARES likums, ir bijusi lielā mērā veiksmīga. Tomēr daži Kongresa locekļi pieprasīja tiešu sistēmas mēroga aizliegumu ziņot par kredītvēsturi, kas satur nevēlamu informāciju, aptverot visus patērētājus Covid-19 krīzes laikā (un kādu laiku pēc tam) — šī politika tiek dēvēta par "apspiešanu un dzēšanu". ”.

Lai gan pandēmija ASV virzās pareizajā virzienā, valsts nekādā ziņā nav izgājusi no meža. Tā kā 22% ASV iedzīvotāju nav vakcinēti un vakcinācijas līmenis pasaulē ir daudz zemāks, veselības aprūpes krīzei ir daudz iespēju pāriet uz sāniem. Ja tas notiks, likumdevējiem varētu rasties kārdinājums ieviest ierobežošanas/dzēšanas pasākumus, lai aizsargātu patērētājus. Turklāt Kongresā nesen tika ieviesti šaurāki šīs pieejas pielietojumi kā grozījumi Nacionālās aizsardzības atļaujas likumā (NDAA). Lai gan tas ir labi iecerēts, tāpat kā plašākam pasākumam, šaurākas programmas, visticamāk, kaitētu aizņēmējiem, nevis palīdzētu — šajā gadījumā aktīvā dienesta militārpersonām.

PERC ziņojumā konstatēts, ka, īstenojot plašāku nomākšanas/dzēšanas politiku, vidējais kredītreitings palielinās, taču tas nav pietiekami, lai atbilstu vienlaicīgajam robežpunkta pieaugumam, ko izmanto aizdevēji, lai izlemtu, kurus aizņēmējus noraidīt un kurus pieņemt. Piemēram, tikai pēc sešiem mēnešiem ilgas nomākšanas/dzēšanas, robežpunkts palielinās līdz 699, bet vidējais kredītreitings palielinās tikai līdz 693. Laika gaitā atšķirība starp abiem rādītājiem palielinās, kas nozīmē, jo ilgāk tiek īstenota bloķēšanas politika, jo vairāk cilvēku, kuriem tiks liegta piekļuve vispārējam kredītam par pieņemamu cenu.

Jaunā pētījuma pierādījumi arī liecina, ka vislielākā negatīvā ietekme būs gados jaunākiem aizņēmējiem, aizņēmējiem ar zemākiem ienākumiem un aizņēmējiem no minoritāšu kopienām. Vienā piemērā kredītu pieņemšana visiem iedzīvotājiem samazinājās par 18%, bet jaunākajiem kredītņēmējiem tas samazinājās par 46%. Cits scenārijs, tostarp morālā riska ietekme, ko rada ierobežošanas/dzēšanas politika, atklāja, ka 18–24 gadus veciem jauniešiem piekļuve kredītiem ir samazināta par pārsteidzošiem 90%. Šādai plašai ietekmei uz vienu vecuma grupu, visticamāk, būtu ilgstoša ietekme uz viņu spēju radīt bagātību un aktīvus — tas ir ievērojams, jo Millenials šajā jomā ir cīnījies salīdzinājumā ar Gen-Xers un Boomers tajā pašā vecumā. Pēc ienākumiem tas samazinājās par 19% zemāko ienākumu grupai, bet par 15% lielākajai grupai — 27% atšķirība. Mājsaimniecību locekļiem baltādainajos apgabalos, kuros vairākums nav spāņi, tas kritās par 17%, bet apgabalos, kuros vairākums ir melnādainie, tas samazinājās par 23%, bet apgabalos, kuros vairākums ir spāņi, tas samazinājās par 25%. 

PERC gandrīz divas desmitgades ilgās pētniecības ir vērstas uz atbildīgu datu izmantošanu, lai paplašinātu finansiālo iekļaušanu. Šis pētījums bija turpinājums iepriekšējai baltajai grāmatai ar nosaukumu “Saskaitīšana ir labāka par atņemšanu: riski, ko rada datu slāpēšana, un ieguvumi, pievienojot vairāk pozitīvu datu kredīta ziņojumos”. Tajā tika pārskatīti iepriekšējie pētījumi par datu dzēšanu un sniegti konsekventi secinājumi, ka datu dzēšana ir kaitīga aizņēmējiem. Pretstatā nomākšanai/dzēšanai, PERC pētījumi atklāja, ka nefinanšu maksājumu datu pievienošana patēriņa kredīta pārskatiem ievērojami palielina kredīta pieejamību personām, kuras nav pamanāmas (galvenokārt personas ar zemākiem ienākumiem, jaunāki un vecāka gadagājuma amerikāņi, minoritāšu kopienas un imigranti).

Ziņojumā ieteikts kredītziņošanas sistēmai pievienot pozitīvos (savlaicīgos) maksājumu datus par telekomunikāciju, kabeļtelevīzijas un satelīttelevīzijas un platjoslas uzņēmumiem, nevis dzēst negatīvos (vēlētos) maksājumu datus. Prognozējamo datu iekļaušana, izmantojot patērētāju atļautos kanālus, var arī palīdzēt kompensēt tradicionālo kredītdatņu datu degradāciju, ko izraisa pandēmija.

PERC prezidents un izpilddirektors Dr. Maikls Tērners teica: “ASV politikas veidotāji ir panākuši smalku līdzsvaru ar CARES likuma noteikumiem, kas ir strādājuši. Tomēr, virzoties uz priekšu, mūsu pētījums liecina, ka viņiem ir jārīkojas uzmanīgi. Dr. Tērners norādīja uz iespējamību, ka cilvēki, kas ir izslēgti bloķēšanas/dzēšanas dēļ, vērsīsies pie dārgiem aizdevējiem (lombardi, algas dienas aizdevēji, īpašumtiesību aizdevēji), lai apmierinātu savas patiesās kredīta vajadzības. "Mēs domājam, ka ir pienācis laiks Kongresam rīkoties, lai veicinātu alternatīvu datu iekļaušanu patēriņa kredītu ziņojumos," piebilda Tērners.

Finanšu izglītības un profesionālās attīstības biedrības (SFE&PD) dibinātājs un prezidents Teds Danielss piebilda: “PERC ziņojumā par kredītvēsturi ir ietverta ārkārtīgi noderīga informācija, jo tajā ir detalizēti aprakstīts, kā ierosinātie Covid-19 datu apspiešanas/dzēšanas pasākumi faktiski samazina patērētāju piekļuvi kredītam, jo ​​īpaši minoritāšu iedzīvotājiem. Turklāt PERC ziņojums parāda nepieciešamību godīgi un precīzi atklāt visus kredītdatus, piemēram, telekomunikāciju, kabeļtelevīzijas un satelīttelevīzijas un platjoslas pozitīvos maksājumu datus, kredīta pārskatos.